Частные банки Швейцарии: не спешите нас хоронить!
Слухи об упадке швейцарского банковского сектора преувеличены: «мировая война» против банковской тайны не смогла всерьез пошатнуть его благосостояние, и ближайшие годы могут даже стать удачными для финансистов альпийской республики. К такому выводу пришла Wall Street Journal. Швейцарская банковская секретность хоть и пострадала, но не исчезла, а частные банки, которым обязан своей репутацией весь финансовый сектор страны, держатся прочно.
Откуда в деловых кругах такой оптимизм? В последние годы бичом швейцарских банков был не столько финансовый кризис и его последствия, сколько кампания против налоговых убежищ, в авангарде которой идут США и Евросоюз. Швейцарцы считали своим законным правом открывать счета для американцев и европейцев, прятавших средства от налогов, за что кое-кто из банкиров поплатился. Сначала отвечать пришлось Credit Suisse и UBS (последний заплатил Вашингтону штраф в 780 миллионов долларов), а потом за это пострадал старейший банк Швейцарии Wegelin, от которого осталось лишь подразделение по управлению активами: ему пришлось прекратить операции. В отношении нескольких банков ведутся проверки.
Но в августе Штатам пришлось ослабить давление. США и швейцарский Минфин договорились об амнистии для швейцарских банков и их американских клиентов. Вкладчиков, выводивших деньги из налоговой тени, Вашингтон освобождал от уголовного преследования и сильно смягчал им штрафы.
Это случилось из-за того, что Швейцария сумела дать отпор. В июле ее парламент неожиданно отверг закон, который все (и мы в том числе) считали практически принятым: документ разрешал банкам на свой страх и риск сдавать клиентов налоговым органам США. Нижняя палата попросту отказалась рассматривать законопроект. В Швейцарии, похоже, сообразили: раз с Credit Suisse и UBS, которые держат свыше половины всех депозитов в стране, Штаты уже разобрались и выпустили пар, то игрокам поменьше можно пока успокоиться. Заодно там вспомнили, что тайна вкладов прописана в местном праве с 1934 года. И ее нарушение частными банками, между прочим, является уголовным преступлением: американцы не до всякого доберутся, а вот клиенты и местная Фемида могут строго спросить.
Небольшие частные банки заинтересованы в сохранении тайны больше, чем их крупные собратья – банки кантональные и международные. Швейцарский закон различает понятия «частное банковское обслуживание» и «частный банкир» (Privatbanquier). Первое охватывает деятельность любого банка, имеющего подразделение по работе с крупными индивидуальными вкладчиками. «Частные банкиры» – дело другое. Это и есть те самые легендарные швейцарские банки, с номерными счетами и прочими атрибутами сверхсекретности. Они тоже держат крупные вклады, но не занимаются ни кредитованием, ни коммерческими сделками, а их владельцы несут за вклады полную ответственность собственным имуществом и потому кровно заинтересованы в сохранности и тайне клиентских денег. Они официально могут позволить себе быть непрозрачными: у них есть право никому не отчитываться о своей работе.
Вот эти-то частные банки, как оказалось, выдерживают глобальную кампанию против налоговых убежищ лучше, чем все думали. Само собой, кое-кто не устоял и вышел из игры. В октябре, сославшись на «усложняющиеся рыночные условия» и чрезмерное регулирование, прекратил работу вполне здоровый банк Frey, который был у Минюста США под подозрением. Его владельцы предпочли свернуть обслуживание клиентов и переключиться на другие операции. Но самые прочные и богатые частные банки (таких насчитывается менее 20 из общего количества в три сотни) остались на плаву. И они, по мнению WSJ, могут быть уверены в себе. Спрос на надежность, скрытность и эксклюзивность нарастает одновременно с кампанией против налоговых укрытий, и старинные семейные банки будут работать, пока в Швейцарии есть хоть какая-то банковская тайна.
Как ни парадоксально, но кое в чем война против налоговых укрытий пошла швейцарцам только на пользу. Она не только отсеяла слабейших, но и выкосила некоторых иностранных конкурентов. Международные банки, напуганные наскоками США, быстро выводят свои подразделения из Швейцарии. Если в начале прошлого года таких было 145, то на май этого года осталось уже 129.
Одновременно и частные банкиры Швейцарии принялись сворачивать операции за рубежом – чтобы было поменьше болевых точек в случае новых преследований ЕС и США. На руку им играет и набирающая популярность мода на швейцарские паспорта среди богачей. Выправить такой документ непросто, но уж если он лежит в кармане, можно жить спокойно. Швейцарцев за пользование налоговыми убежищами практически не преследуют, тем более в их собственной стране.
Трудно сказать, чем закончится борьба частных банкиров за свои вековые права: они не намерены сдаваться, хоть силы и неравны. Общее настроение недавно выразил Кристиан Ран из частного семейного банка Rahn & Bodmer, основанного в 1755 году и ныне старейшего в Швейцарии: «За последние 263 года у нас бывало и побольше проблем, чем в нынешнее время. Мы это достойно выдержим».
Занятно, что национальный герой Швейцарии Вильгельм Телль прославился как раз своей успешной борьбой со сборщиками податей из соседней империи Габсбургов. Швейцарские банки явно берут с него пример.
Комментарии читателей