Объемы выданных ипотечных кредитов догоняют докризисный уровень

В текущем году объемы выданных банками кредитов практически догнали докризисный уровень

В текущем году объемы выданных банками кредитов практически догнали докризисный уровень – это приблизительно 640-650 миллиардов рублей. Но непосредственно самих кредитов по количеству планируется выдать намного больше, чем в 2008 году - 450 тысяч вместо почти 350. Именно такие цифры были названы вчера, 16 ноября, на пресс-конференции, проведенной в ИД «Комсомольская правда», в которой приняли участие Андрей Семенюк, заместитель генерального директора ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), и Андрей Языков, генеральный директор ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК), сообщает Финам.

В течение пресс-конференции журналистами были подняты актуальные вопросы, интересующие большинство наших сограждан: стоит ли сегодня брать ипотеку и что ожидает рынок ипотечного кредитования России в будущем 2012 году? Анализируя сложившуюся ситуацию, участники мероприятия много раз подчеркивали, что отечественный рынок ипотеки смог успешно пережить тяжелые времена и сейчас активно восстанавливается. Андрей Семенюк, заместитель генерального директора ОАО «АИЖК», отметил: «Несмотря на то, что сегодня в связи с волатильностью на финансовых рынках часто говорят о повышении ставок, мы не ожидаем этого в среднесрочной перспективе». Напротив, в октябре этого года ставка по ипотеке достигла 11,6% - и это стало рекордным снижением за всю историю российского рынка кредитования. «В среднесрочной перспективе этот показатель, скорее всего, останется на текущем уровне. Однако, если благоприятные прогнозы правительства по падению темпов инфляции в ближайшие годы сбудутся, то ставки от дальнейшего снижения ничего держать не будет», - прогнозирует эксперт.

Новая текущая ставка оказалась вполне «жизнеспособной», об этом говорит высокий спрос на жилищные и ипотечные кредиты со стороны населения. Также, отметили участники пресс-конференции, сегодня очень активно развиваются новые продукты, социальная ипотека, в «АИЖК» запущена программа для молодых ученых, рассматривается возможность кредитования работников бюджетной сферы и т.д. Но, учитывая накопленный опыт работы с заемщиками во время кризиса, обе организации, «АИЖК» и «АРИЖК», настаивают на комплексном подходе к развитию ипотечного кредитования, при этом одним из главных его аспектов должен стать механизм защиты заемщиков и помощь им в случае возникновения трудностей с обслуживанием ипотечного кредита, пишет Финам. Генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Андрей Языков пояснил журналистам, что опыт реализации государственной программы реструктуризации позволил сделать два важных вывода: первое, финансовые проблемы заемщиков, обычно явление временное. И статистика показала, что не менее 85% заемщиков благополучно вернулись в платежеспособное состояние и платежный график и продолжили успешно обслуживать свои ипотечные кредиты.

И второе - банки тоже начали это понимать и в результате перестали транслировать розничные подходы из потребительского кредитования на ипотечное и стали активно использовать механизм реструктуризации. Естественно, многолетнее ипотечное кредитование очень выгодно банкам. Андрей Семенюк добавил: «Учитывая неуверенность граждан в стабильности своих будущих доходов, «АИЖК», в свою очередь, предложило еще одно решение проблемы при возникновении у заемщика финансовых затруднений. Мы ввели новую опцию «Лояльная ипотека», по которой заемщик получает возможность временно снизить ежемесячный платеж в случае возникновения проблем».   

Кроме этого Андрей Языков отдельно подчеркнул, что очень важной составляющей успешного развития ипотечного российского рынка является «финансовая грамотность граждан, которая в данный момент находится на очень низком уровне». После проведения собственных исследований и подробного анализа дел некоторых заемщиков, получивших реструктуризацию в Агентстве по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, организация сформулировала набор основных правил, которые в будущем помогут заемщикам не оказаться в долговой яме, или, в случае неизбежного наступления проблем с выплатами, правильно построить новые отношения с банком и выйти из ситуации с наименьшими финансовыми потерями, пишет Финам.