Банкротство едят с рынком

Опубликован проект Закона «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника»

Когда в прежние времена в русских классических пьесах один из героев (такой весь во фраке и цилиндре) трагическим голосом возвещал со сцены: «Я – банкрот, я нищ, я разорен!», в общем-то, было понятно, о чем идет речь, но в деталях – нет. Все это казалось таким далеким, что и вникать в них не было смысла. Ну, наделал человек долгов роскошной жизнью и игрой в карты, ну, потерял свое имение, заводы и пароходы, но к нам-то это отношения не имеет – какой смысл разбираться?

Оказалось, что теперь очень даже имеет: уже лет 20 как, только законом это было не оформлено. Но сейчас оформят (все к тому идет), и мы осознаем возможность банкротства не как театральную реплику, а как реальность, способную коснуться каждого.

Минэкономразвития не прекращает попыток то ли защитить граждан с помощью процедуры банкротства, то ли призвать их к порядку в области экономических отношений. Ведомство опубликовало на своем сайте проект Федерального закона «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника». Речь в нем идет как раз о банкротстве физических лиц, т. е. обычных граждан, никакими предпринимателями не являющихся. Это – уже второй вариант документа: первый был обнародован полтора года назад и остановлен Минфином, который посчитал, что в случае его введения потребуется значительное увеличение служащих судебной системы, что, в свою очередь, чревато незапланированным ростом госрасходов на их содержание. В этот раз обоим ведомствам удалось снять разногласия, хотя и не сообщается, каким образом. Законопроект, впрочем, остался почти без изменений.

Эксперты полагают, что закон может быть принят через год с отсрочкой вступления в силу еще на год. Следовательно, через два года самые неосторожные из нас, сумевшие наделать долгов и не утруждающие себя их погашением, столкнутся с тем, что кредиторы захотят объявить их банкротами. Много для этого не потребуется: достаточно будет долга в 50 000 руб. (хороший телевизор в кредит), не выплачиваемого в течение 6 месяцев (внезапное увольнение и трудности с поиском новой работы). Это даст кредитору возможность порыться в вашем имуществе и прикинуть, что нужно будет продать, чтобы возместить свои потери. Не слишком приятная процедура, но что делать.

Правда, и сам должник может подать заявление о собственном банкротстве. Предполагается, что это будет происходить при большом количестве кредиторов и невозможности удовлетворить все их требования. В таком случае удовлетворят требования лишь самых первых из них, а остальные обязательства будут считаться погашенными, когда суд убедится, что с должника взять больше нечего, кроме его самого.

Правда, против ложных банкротов, которые захотят смошенничать, припрятав где-нибудь годное к продаже имущество, предусмотрено наказание – до 6 лет лишения свободы.

Предвидя также, что в некоторых случаях взыскание долгов может пойти не совсем тем путем, который запланирован в законе, его разработчики сделали оговорку, что правила законопроекта не будут распространяться на крестьянские фермерские хозяйства.

Общая процедура банкротства такова. Получив соответствующее заявление (от кредитора или должника), суд открывает конкурсное производство и назначает управляющего, который в целях поиска и возврата имущества должника может оспаривать прежде совершенные им сделки, а также запрашивать любую информацию о финансовом состоянии должника, включая коммерческую, служебную и банковскую тайну.

При этом должник (банкрот) обязан составить план реструктуризации долгов, который должно одобрить собрание кредиторов и утвердить суд. План не утвердят, если у должника нет постоянного дохода, имеется неснятая или непогашенная судимость за экономические преступления или он в предыдущие 5 лет уже признавался банкротом.

Максимальный срок реструктуризации определен в 5 лет, и в этот период гражданин получает льготные условия по процентам, которые начисляются на требования кредиторов, – половину ставки рефинансирования ЦБ (в настоящий момент – 8%). Кроме того, пока должник выполняет план реструктуризации, единственное пригодное для проживания жилье у него забрать не могут, даже если оно ипотечное. Но потом ипотечное заберут обязательно, а «простое» – нет.

Если суд откажется утвердить план реструктуризации или отменит его из-за нарушений, гражданин признаётся банкротом, а его имущество продается с торгов для погашения требований кредиторов. Предметы домашней обстановки, одежда и обувь (за исключением драгоценностей и предметов роскоши), транспортные средства должника-инвалида, бытовая техника общей стоимостью до 30 000 руб. не включаются в конкурсную массу и не продаются с торгов.

Взыскание не обращается и на единственное пригодное для проживания жилье должника, если только оно не заложено по ипотеке. Кроме того, должнику однократно оставляют сумму до 25 000 руб. и по 3-6 прожиточных минимумов на каждого иждивенца, а также ежемесячную сумму для их жизнеобеспечения. В новом варианте предложен фиксированный размер этой суммы – прожиточный минимум.

У должника заберут ювелирные украшения и предметы роскоши, но оставят имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, стоимостью до 10 000 руб., домашних животных, используемых для целей, не связанных с предпринимательством, корма, семена, необходимые для очередного посева, продукты питания на общую сумму не более 25 000 руб., топливо, необходимое семье должника для приготовления пищи и отопления в течение отопительного сезона, предметы культа стоимостью не более 15 000 руб., медицинские препараты и оборудование, необходимые должнику и лицам на его иждивении; призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден должник.

Но если все идет успешно и должник справляется, ему придется жить 5 лет при существенных ограничениях финансовой деятельности. Так, ему будет запрещено приобретать имущество стоимостью более 10 000 руб. Также вводятся ограничения на получение и выдачу займов, поручительств и гарантий, уступку прав требования, переводы долга и учреждение доверительного управления имуществом должника. Такие сделки будут возможны лишь с письменного согласия финансового управляющего, избранного кредиторами.

С даты введения реструктуризации долгов должник не вправе будет вносить свое имущество в уставные капиталы юрлиц и приобретать в них доли. А в течение 5 лет после реализации плана должник будет обязан сообщать о нем при обращении за получением новых кредитов.

Должник не вправе в течение 5 лет с даты признания его банкротом принимать на себя обязательства по кредитным договорам или договорам займа без указания на свое банкротство, инициировать другие дела о банкротстве.

Прекращается регистрация индивидуального предпринимателя-банкрота, аннулируются выданные ему лицензии. Должник не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя до завершения конкурсного производства.

«Смысл введения процедуры банкротства – в том, что после всех возможных расчетов с кредиторами оставшиеся долги считаются погашенными, в отличие от исполнительного производства, когда взыскание долга происходит пожизненно, пока он не будет полностью выплачен», – приводит мнение юристов газета «Коммерсантъ».

Но что-то подсказывает нам, что никого ни от чего оно не защитит, а закон имеет большие шансы быть извращенным в неправедных целях, когда любой сможет банкротить любого за понюшку табаку. Такое есть предчувствие. Примерно как сейчас происходит с рейдерскими захватами зданий и промышленных предприятий: творится несправедливость, но по закону. И ведь никто не может ничего с этим поделать. Может быть, Минэкономразвития следовало бы сначала подумать в этом направлении, а потом уже банкротить граждан для их же «пользы»? Или обкатать этот закон в каком-нибудь одном регионе, а только затем распространять на всю Россию.