Как мы покупали машину по госкредиту. Часть 2

Почему по госпрограмме такие высокие ставки?

В предыдущей публикации мы рассказывали о том, как пытались купить отечественный автомобиль, воспользовавшись государственной программой субсидирования автокредитов. Сегодня – продолжение истории.

Посетив дилера Renault, мы выяснили, что производитель предлагает воспользоваться более выгодным предложением, нежели госкредит. Процентная ставка – от 0%! А что же другие производители? Ради интереса мы посетили автосалоны Ford и Skoda. И там, и там обнаружились довольно интересные кредитные решения с низкими процентными ставками: у Ford – от 2,9%, у Skoda – от 9,0%. По госпрограмме процентная ставка составляет 9% в «Сбербанке» и 12% в «Россельхозбанке» и «ВТБ 24».

Почему по госпрограмме такие высокие ставки? «Эти цифры получаются следующим образом: правительство субсидирует ставку банка-участника программы по кредиту. Эта субсидия составляет 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая в настоящее время равна 9% годовых. Таким образом, процентная ставка банка снижается на 6%», - сообщил нам кредитный эксперт, когда мы все-таки добрались до банковского офиса. Там же мы выяснили остальные условия получения госкредита.

Условия эти оказались предельно просты: заемщик должен быть старше 21 года, иметь официальную зарплату и стаж работы на одном месте более полугода. Все критерии удовлетворены? Тогда можно подобрать подходящий автомобиль в автосалоне и отправиться в банк, захватив паспорт и справку о доходах (женатым и замужним придется захватить паспорт второй половинки). Затем необходимо заполнить анкеты и провести некоторое время (около недели) в ожидании решения.

Банковский менеджер полушепотом сообщил, что сейчас кредиты выдают несколько охотнее, нежели несколько месяцев назад. «План по кредитам по-прежнему существует, а потенциальных заемщиков сейчас мало…» – добавил кредитный эксперт. Но жестких проверок никто не отменял: процент отказов составляет от 30 до 50% от общего количества поданных заявок! Основные причины отказа: подпорченная кредитная история и недостоверно предоставленные сведения.

Если отказа не будет, придется оформить договор страхования автомобиля и получить у продавца пакет документов (копию ПТС, копию договора купли-продажи и некоторые другие документы). Затем отправиться в банк, где заключить договор и оформить кредит. Когда банк переведет деньги дилеру, покупатель сможет забрать выбранный автомобиль. Все просто? Мы попросили потенциальных кредиторов оценить наши шансы на приобретение новенькой «Приоры».

Нам понравился седан стоимостью 345 тысяч рублей. Чтобы получить кредит придется внести первоначальный взнос, составляющий 30% стоимости автомобиля, – 103 тысячи 500 рублей. Почему именно 30%, если минимальный порог для выдачи кредита составляет 15%? «Очень мало шансов получить кредит при небольшом первоначальном взносе», – сообщил кредитный менеджер. – «Лучше вносить от 30% до 50% стоимости». Пожалуй, простому трудяге будет непросто скопить такую сумму…

Предположим, что необходимые 103 тысячи 500 рублей у нас имеются. Что дальше? Нужно приготовить около 34 тысяч на оплату страховки и 6000 на комиссию банка. Ежемесячный платеж составит 7700 рублей (при ставке 9% и сроке кредитования 36 месяцев), переплата по кредиту – 36 тысяч рублей. Что, берем «Приору» по госкредиту? Будем думать и выбирать: недорогих автомобилей и интересных кредитный предложений оказалось предостаточно.

Алексей КОВАНОВ