Валюта гражданам милей
Даже снижение ставок по валютным вкладам до уровня трехлетней давности не стало для россиян приманкой к рублевым вкладам. В результате доля валютных депозитов в совокупном портфеле российских банков в два раза превысила докризисный уровень.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) опубликовало на сайте полную версию обзора рынка вкладов за 2009 год. По данным агентства, с октября 2008 года, когда средние ставки по валютным вкладам достигали 7,8% годовых (максимум с 2004 года), банки постоянно снижали ставки. В результате к 1 января 2010 года снижение составило 2,2 процентного пункта, средние ставки опустились до 5,6%, что соответствует уровню середины 2006 года. Но даже это не помогло довериться стабильности рубля нашим гражданам.
Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное Агентством в 100 крупнейших розничных банках, показывает, что к концу I полугодия 2009 г. ставки достигли максимальных значений и затем стали снижаться. В результате по итогам года 54 из 100 банков изменили их в сторону снижения под влиянием уменьшающейся инфляции, массового притока средств населения, а также рекомендаций Банка России в процессе контроля за процентными ставками.
Средний уровень процентных ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 января 2010 г. по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. составил 8,9% годовых (снижение за 2009 г. - на 1 п.п.), а для вкладов в размере 700 тыс. руб. - 9% (снижение за 2009 г. - 1,1 п.п.). При этом средние процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. руб. составили 13% годовых и 13,3% для вкладов в размере 700 тыс. руб. (прирост за 2009 г. - 0,2 п.п.). По мнению Агентства, проценты по рублевым депозитам стабилизируются в 2010 г. в диапазоне от 8 до 12% и будут заметно отличаться для различных групп банков в зависимости от доступности для них других источников пополнения пассивов.
Как рассказал "Коммерсанту" заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников, опуская ставки, банки пытались снизить долю валютных депозитов, которая с октября 2008 по март 2009 года выросла с 14,1 до 32,9%. "В связи со снижением курса рубля (с 1 октября 2008 года по 1 апреля 2009 доллар относительно рубля вырос более чем на 40%) люди предпочитали перекладывать средства из рублевых в валютные вклады, что привело к избытку дорогостоящей валютной ликвидности, которую невозможно было разместить с адекватной доходностью в валютные кредиты",- отмечает Андрей Мельников.
С апреля 2009 года доля валютных вкладов граждан начала сокращаться. Впрочем, активное снижение банками ставок по валютным вкладам не позволило им вернуться по итогам 2009 года к докризисному соотношению валютных и рублевых депозитов в портфелях. Согласно материалам АСВ по итогам 2009 года, доля валютных вкладов составила 26,4%, что почти в два раза больше, чем до кризиса. "При размещении средств в валютные депозиты люди в первую очередь смотрят на динамику курса валют, если наблюдается устойчивый рост валюты, ставки для вкладчиков вторичны,- заявил изданию Мельников.- Сейчас, с точки зрения обывателя, рубль ведет себя нестабильно, его укрепление неочевидно, поэтому валютные вклады не утратили привлекательности, несмотря на низкие ставки". По оценкам АСВ доля валютных вкладов в следующем году по-прежнему будет достаточно высокой. "К началу 2011 года при сохранении стабильного курса рубля доля вкладов в иностранной валюте может сократиться до 23-25%",- говорится в материалах агентства.
Для банков такая ситуация сопряжена с ростом издержек. "Средства, полученные от вкладчиков, банки используют для кредитования, и, конечно, предпочтительнее выдавать кредиты в той же валюте, в которой банк привлекает вклады, но спроса на валютные кредиты сейчас практически нет",- заявил изданию заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев.
Вместе с тем, для крупнейших банков, которые по большей части и предпочитают граждане, такая проблема не слишком актуальна. Так, доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков по итогам года незначительно выросла - с 79,1 до 79,3%. При этом доля Сбербанка снизилась с 51,8 до 49,4% на фоне роста долей других крупнейших банков: группы ВТБ, Альфа-Банка, Промсвязьбанка, Россельхозбанка. Указанное свидетельствует, что после кризиса вкладчики стали отдавать большее предпочтение стабильности в размещении депозитов, которая ассоциируется с крупнейшими и известными банками.
20 розничных банков с максимальным притоком вкладов обеспечили 77,1% всего прироста депозитов в банковскую систему. Из них наибольшие темпы прироста (от 50 до 155% за 2009 г.) демонстрировали крупные банки, привлекавшие вклады по ставкам свыше 14% годовых. Однако сам по себе высокий уровень ставок еще не гарантировал больших объемов привлечения средств физических лиц. Существенными факторами привлекательности банка стали его размер, многофилиальность и узнаваемость.
Наиболее высокие темпы прироста вкладов по итогам 2009 г. наблюдались у сетевых многофилиальных банков - 40,8%, у банков со 100% иностранным капиталом - 39,6% и у банков московского региона - 34,4%. Наименьшие темпы прироста вкладов оказались в региональных банках - 24,4%.
Источник: Личные Деньги
Комментарии читателей Оставить комментарий