Помоги себе сам

Мировой финансовый кризис, который привел к сжатию кредитных рынков и возникновению недоверия частных вкладчиков к банкам, может сыграть на руку развитию в России микрофинансирования и кредит

Мировой финансовый кризис, который привел к сжатию кредитных
рынков и возникновению недоверия частных вкладчиков к банкам,
может сыграть на руку развитию в России микрофинансирования и
кредитных кооперативов.

Кредитный потребительский кооператив (КПК) - это старший и
более цивилизованный «брат», хорошо знакомой по советским
временам кассы взаимопомощи. Суть в том, что знакомые между собой
граждане, например соседи по лестничной клетке, или коллеги
организуют некий финансовый «междусобойчик». У кого-то имеются
лишние средства, а кому-то экстренно нужны деньги. Создавая
кооператив, граждане удовлетворяют свои потребности. Причем в КПК
все по-взрослому - на займы начисляются заранее оговоренные и
отраженные в уставе КПК проценты, паи (деньги членов КПК) также
возвращаются с дивидендами.

Эффективная кредитная ставка (то есть окончательная, со всеми
издержками) по займам, выдаваемым кредитными кооперативами, как
правило, составляет 24-36% годовых, а ставка по привлекаемым
сбережениям пайщиков - 16-24% годовых. Доля невозвращенных
кредитов колеблется от 2,5% до 3,5%.

Чем удобен КПК? И заемщики, и кредиторы знакомы, а значит,
доверяют друг другу. Нет таких сложных проверок
платежеспособности, как в банках. Кроме того, КПК нет
необходимости арендовать помещение - правление организации может
заседать на чьей-нибудь кухне, не надо платить заработную плату -
пайщики кооператива сами себе и начальники, и подчиненные.

Кредитные кооперативы не размещают средства в ценные бумаги,
поэтому у них нет риска обесценивания средств.

В странах, где кредитные кооперативы более развиты, чем в
России, их банкротства - большая редкость. Так, в Канаде за
последние 40 лет деятельности кредитных кооперативов не было ни
одного случая банкротства, а в Литве, где это движение началось в
начале 90-х годов, за все это время произошел всего один случай
наступления неплатежеспособности кредитного кооператива. Для
санации неплатежеспособных кооперативов оказывается достаточно
средств гарантийных фондов, которые специально создаются
саморегулируемыми организациями в рамках солидарной
ответственности их членов.

Займы, как правило, выдаются под поручительство или залог.
Кооперативы кредитуют своих пайщиков на потребительские
(обучение, лечение, свадьба, похороны) или предпринимательские
цели. При этом при выдаче кредита на свадьбу или похороны срок
рассмотрения заявки меньше, чем в банках.

Ежемесячно в среднем по стране кредитные кооперативы выдают
100-120 тыс. займов на общую сумму 600-800 млн рублей. Средняя
сумма потребительского кредита составляет 70 тыс. рублей,
предпринимательского - 350-400 тыс. рублей. Около 40% займов идут
на поддержку предпринимательства.

На 1 октября, по данным Минфина, в России сдают налоговую
отчетность, то есть действуют, 2,5 тыс. кредитных кооперативов.
Количество их клиентов составляет более 1 млн человек, кредитный
портфель - около 25 млрд рублей.