Банки играют на чувствах легковерных клиентов
Мировой финансовый кризис заставил российских банковских менеджеров заняться поиском новых «творческих» подходов к привлечению средств своих клиентов. В этом они сегодня проявляют недюжинную изобретательность, стараясь, по возможности, оставаться в рамках законодательства РФ. Причем в целях нейтрализации негативных последствий кризиса в последнее время банки все чаще прибегают к прямому психологическому давлению (если не сказать шантажу) в отношении к своим клиентам.
Одна читательница нашего портала рассказала о том, как она недавно получила «письмо счастья» из одного коммерческого банка с уведомлением примерно следующего содержания: «Согласно условиям кредитного договора, заключенного между Ф.И.О. с одной стороны и ОАО «Собинбанк» с другой стороны, уведомляем Вас об изменении в одностороннем порядке размера процентной ставки за пользование кредитом. Новая процентная ставка в размере 14,24% вступает в силу с (дата, подпись)». Причем, что самое интересное, сумма займа, которая упоминается в письме, может быть в несколько раз выше той, которую клиент банка должен был вернуть изначально.
Естественно, что человек, встревоженный столь радикальным изменением своих кредитных обязательств, тотчас же бросается в банк, чтобы выяснить, в чем дело. А там он видит десятки таких же, как и он, встревоженных заемщиков. Вскоре, правда, выясняется, что заявленная в «письме счастья» сумма - всего лишь недоразумение (дескать, сотрудники отдела по работе с частными лицами разослали всем клиентам банка типовой договор с произвольно указанными параметрами долга). И что от заемщика всего лишь требуется подписать один документ, который предполагает перерасчет процентной ставки в связи с изменением внешних условий (повышением ставки рефинансирования ЦБ), что влечет за собой относительно незначительное увеличение кредитных обязательств («всего» на две-три тысячи рублей).
Очевидно, что люди, которым только что угрожали повышением выплат по кредиту в несколько раз, как правило, закрывают глаза на столь «незначительные» изменения и с готовностью подписываются под новыми условиями кредитования. Причем мало кто знает, что статья 310 первой части Гражданского кодекса (от 1995 года) содержит пункт о недопустимости одностороннего изменения условий взятых на себя обязательств. Что, в частности, касается и банковских кредитов. Таким образом, даже самые общие познания в области психологии, а также тонкая игра на чувствах легковерных клиентов позволяют банкам в одностороннем порядке пересматривать условия кредитования (естественно, в сторону повышения), избегая при этом встречных судебных исков.
Комментарии читателей Оставить комментарий
2Улита
Мне еще не нравится, что у российских банков распространена аннуитетная схема погашения — это дополнительно удорожает кредит в сравнении со схемой, при которой проценты начисляются на остаток по телу кредита.
--------------------------------------
Радость моя, начисление % к методу погашения, в данном случае аннуитет, отношения не имеет. Аннуитет - погашение равными частями за равные промежутки времени.
Начисление процентов может быть факт/факт, на фактический остаток, за фактический промежуток времени.
30/360, когда считается в месяце 30 дней, а в году 360.
И другие.
Если договором не предусмотрены ограничения на досрочное погашение, то метод погашения, фактически произвольный.
Спасибо, Морошка, ставки действительно грабительские. Мне еще не нравится, что у российских банков распространена аннуитетная схема погашения - это дополнительно удорожает кредит в сравнении со схемой, при которой проценты начисляются на остаток по телу кредита.
Продолжают, только в $, и по нереальным процентам. Короткий кредит, с обменом туда-сюда, у нас получилось 900% годовых, другие жалуются, и 2000 не предел. Кредитование же длинное, в том числе объектов зарегистрированных минэкономразвития становится абсолютно бессмысленным, долларовый льготный кредит под 22%, означает добровольную покупку веревки для известных целей.
Всего этого можно было бы избежать еще в августе, когда стало ясно что выделенные банкам деньги пошли не по назначению. Достаточно было бы заменить якобы "банкиров", техническими работниками: кассирами для выдачи дешевых кредитов и почтальонами для денежных переводов. Но для этого нужна была государственная воля, а при ее отсутствии, мы там где мы есть.
А что, российские банки продолжают кредитовать?